Risco Sacado e antecipação de recebíveis: qual a diferença?

Você conhece as diferenças entre o risco sacado e antecipação de recebíveis?

No mundo logístico, a eficiência e a agilidade no fluxo de caixa são vitais para o bom funcionamento das empresas.

Transportadoras, motoristas e embarcadores precisam lidar constantemente com a necessidade de equilibrar as despesas operacionais e garantir o cumprimento dos seus compromissos financeiros.

E isso, muitas vezes, enquanto ainda aguardam os pagamentos de seus clientes.

Esse ciclo de pagamentos e recebimentos, que pode durar até 90 dias, pode levar a grandes dificuldades de caixa, principalmente para as pequenas e médias empresas.

É nesse cenário que surgem alternativas para otimizar esse processo e uma das mais eficazes é a antecipação de recebíveis.

No entanto, a antecipação de recebíveis não é a única questão importante a se considerar quando falamos sobre fluxo de caixa no setor de transporte.

Outro conceito muito importante é o chamado “risco sacado”, que envolve a uma instituição financeira que absorve oo risco da possibilidade de inadimplência por parte do cliente, o que pode afetar diretamente a saúde financeira das transportadoras.

Portanto, o objetivo desse conteúdo é te ajudar a entender a diferença entre risco sacado e antecipação de recebíveis.

Trata-se de dois conceitos que possuem características e impactos bem distintos para as empresas que atuam no setor de transporte. Acompanhe!

O que é risco sacado e antecipação de recebíveis?

Vejamos agora o que significa o risco sacado e antecipação de recebíveis e quais são as principais diferenças entre eles:

Risco sacado

O risco sacado é um conceito muito importante dentro do contexto financeiro de transportadoras e motoristas.

A antecipação via risco sacado é uma modalidade de antecipação de recebíveis onde a instituição financeira antecipa o valor de uma venda a prazo, assumindo o risco de inadimplência por parte do sacado (o cliente que deve fazer o pagamento). Em outras palavras, a empresa que vendeu o produto ou serviço recebe o pagamento antecipado, enquanto a instituição financeira assume o risco de que o sacado não pague a dívida no prazo acordado.

Esse risco se refere à possibilidade de inadimplência por parte do sacado, ou seja, a empresa ou indivíduo que está na ponta do processo de pagamento (geralmente o embarcador, no caso do setor logístico).

Desse modo, o sacado é, basicamente, a parte que deve pagar pela entrega que será realizada.

Para entender melhor, vamos considerar a dinâmica do processo financeiro entre as partes envolvidas:

1. O embarcador (o cliente de uma transportadora) contrata o serviço de transporte para entregar mercadorias.
2. A transportadora, por sua vez, realiza o serviço de transporte. Após a entrega, aguarda o pagamento do embarcador.
3. Por fim, o motorista ou o transportador agregado espera receber pela execução do serviço. Mas depende do pagamento que o embarcador realizará à transportadora.

Esse ciclo, que pode levar de 30 a 90 dias, está sujeito ao risco sacado. Afinal, ele depende da capacidade do embarcador de pagar o valor devido no prazo estabelecido.

Por conta disso, esse risco é muito importante quando estamos lidando com um embarcador que tem dificuldades financeiras, o que eleva as chances de atrasos ou, até mesmo, de inadimplência no pagamento.

Desvantagens:

• Custos Adicionais: As taxas cobradas podem ser elevadas, dependendo do risco percebido.
• Dependência de Instituições Financeiras: A empresa depende da aprovação da instituição financeira para realizar a antecipação.

Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis, por sua vez, é uma estratégia financeira que permite que a transportadora (ou qualquer empresa) receba antes o valor que seria pago no futuro. Sem dúvida, isso contribui para melhorar o fluxo de caixa e, de certa forma, evitar a burocracia do risco sacado.

Essa antecipação pode ser feita com uma taxa bem mais baixa do que as tradicionais opções de crédito bancário. Isso permite que a transportadora ou motorista não precise esperar o pagamento do embarcador.

Assim, é possível quitar compromissos mais imediatos, pagar os motoristas mais rapidamente e manter o negócio em movimento.

Diferença entre risco sacado e antecipação de recebíveis

Agora que entendemos os conceitos de risco sacado e antecipação de recebíveis de maneira individualizada, qual a grande diferença entre eles?

O risco sacado envolve o risco de inadimplência do embarcador ou cliente que contratou o serviço de frete. Ao mesmo tempo que para as empresas, existem diversas amarras e garantias para que o banco ou instituição financeira assuma esse risco.

Em contrapartida, a antecipação de recebíveis permite que a transportadora receba antecipadamente o pagamento sem depender do tempo de espera que o embarcador estipulou. Também possuiu menos amarras e burocracias.

Além disso, não há a necessidade de esperar pelo risco de inadimplência. Afinal, a operação de antecipação garante o pagamento.

Portanto, enquanto o risco sacado está relacionado ao não recebimento do valor devido, a antecipação de recebíveis é uma ferramenta financeira que visa garantir que o valor seja pago de forma antecipada, sem comprometer a operação da transportadora e dos motoristas.

Impactos que o risco sacado pode causar

O risco sacado pode gerar uma série de impactos negativos para as empresas, principalmente para aquelas que dependem de um grande volume de transações a prazo. Assim, principais impactos que esse risco pode causar incluem:

• Comprometimento do fluxo de caixa: interrupção ou comprometimento do fluxo de caixa da empresa quando o sacado não cumpre com o pagamento no prazo estabelecido.
• Atrasos nos pagamentos de fornecedores e funcionários: sem fluxo de caixa, a empresa pode não conseguir cumprir seus compromissos com fornecedores e colaboradores.
• Perda de oportunidades de crescimento: a falta de recursos financeiros imediatos pode afetar a capacidade de investir em novos projetos ou oportunidades de crescimento.
• Aumento da tensão com clientes e stakeholders: quando não há um gerenciamento eficiente do risco sacado, as consequências podem gerar conflitos com clientes, fornecedores, stakeholders e parceiros.
• Dificuldade para realizar o planejamento financeiro: sem um fluxo de caixa previsível e consistente, a empresa pode ter muita dificuldade para planejar as suas finanças.
• Aumento dos custos operacionais: quando a empresa tem que lidar com atrasos e inadimplências, ela pode precisar contratar serviços de cobrança ou empréstimos, elevando os custos da operação.
• Não cumprimento de obrigações tributárias: se uma empresa não consegue realizar os pagamentos das suas obrigações fiscais e tributárias por conta de inadimplência dos sacados, ela pode acabar sofrendo com multas, juros e penalidades.

Como a antecipação de recebíveis ajuda a minimizar o risco sacado?

A antecipação de recebíveis pode ser uma ferramenta bastante estratégica para minimizar o risco sacado em diversas situações, por motivos como:

Garantia de fluxo de caixa imediato

Quando uma transportadora realiza a antecipação de recebíveis, ela recebe uma parte do valor a ser pago pelos seus clientes (sacados) de forma antecipada.

Isso significa que, mesmo que o sacado atrase ou tenha dificuldades para fazer o pagamento, a transportadora já obteve o dinheiro.

Portanto, a empresa não precisa depender da pontualidade do pagamento do sacado, garantindo o fluxo de caixa necessário para operar com tranquilidade e eficiência.

Redução do impacto de inadimplência

A antecipação de recebíveis também protege a transportadora de uma possível inadimplência.

Se o sacado não pagar no prazo acordado, a transportadora já recebeu a maior parte do valor. Isso significa que o impacto financeiro de um não pagamento se torna muito menor.

Melhoria na capacidade de gestão do capital de giro

Ao utilizar a antecipação de recebíveis, a transportadora mantém o capital de giro em dia sem depender da pontualidade dos sacados.

Isso é fundamental para manter a operação saudável, pagar os seus motoristas e fornecedores sem atrasos e não interromper os serviços. Isso, por sua vez, diminui a vulnerabilidade ao risco sacado.

Maior independência do ciclo de pagamento dos sacados

Cada sacado tem o seu próprio ciclo de pagamento, ou seja, as transportadoras podem enfrentar grandes variações nos prazos entre os pagamentos.

Com a antecipação de recebíveis, a transportadora pode ter acesso imediato aos valores a receber, independentemente do prazo de pagamento do cliente.

Isso reduz a exposição da transportadora ao risco sacado, pois ela não precisa esperar os prazos para saber se o sacado pagará ou não.

Risco sacado e antecipação de recebíveis: como a FleetPay pode te ajudar a minimizar o risco sacado das suas operações?

A FleetPay oferece uma solução extremamente prática e eficiente para as transportadoras e motoristas, antecipando recebíveis de fretes e outros pagamentos a receber.

Além de ajudar a minimizar o risco sacado, nós conseguimos te proporcionar uma forma mais acessível de gerenciar o fluxo de caixa do seu negócio sem ter que depender de condições de pagamento incertas ou de instituições financeiras tradicionais, que muitas vezes cobram taxas super altas.

A FleetPay garante que as transportadoras possam antecipar os seus recebíveis de maneira simples, mitigando riscos e maximizando a eficiência financeira da operação. Afinal, contamos com uma plataforma intuitiva, rápida, inovadora e segura.

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